信用卡网贷逾期起诉开庭最全流程-何时起诉、最坏结果、注意事项等

给大家说一下信用卡、网贷逾期后，从被起诉到被执行的详细流程，及庭审注意事项。

为了让大家都能够看懂，我尽可能的用大白话来描述。文字内容较多，大家一步一步看，切记不要一眼划过。

下面我按时间线来说：

一、开庭前

金融机构到法院起诉，法院审查、立案，有可能会申请财产保全。然后在你不知道的情况下，冻结你名下的银行卡，可能全部冻结，也可能冻结有钱的那几张，也有的只冻结钱最多的那一张。

因为，还无法确定是否为夫妻共同债务，所以只冻结你本人的银行卡。是否会冻结你名下的支付宝、微信零钱，这要看原告方了。一般而言，金融机构会委托律师事务所处理这些问题。所以在这之前大家可能会收到一些律师函，当然收到律师函不一定是真的，大家可以查询下律师函的真假。

法院会在立案后的5日内，给你发送法律文书，包括传票。可能会寄到你的户籍地，或者电子送达，电子送达的方式以短信居多，个别有送到邮箱的。发送短信的号码，可能是12368，也可能是1065、1069开头的20位数号码。个别人，也会有公告送达之类的情形。所以，不要看到短信不是12368发的，就以为是假的，以免错过。

收到的短信里面，如果有网址的话，可以打开看一下，里面传票上，都注明了开庭的日期和时间。短信里面会给一个验证码，一般12368发过来的短信会有，1065或1069开头的，发过来可能有，也可能没有。如果有这个验证码的，你可以在微信里面搜索“人民法院送达平台”的小程序，输入你的信息，再输入这个验证码，就可以登录了。如果没有验证码的，可以到“中国审判流程信息公开网”，去查询你的案子。以此来确定自己是否真的被起诉。

收到法律文书的次日起，你有15天的准备时间，可以准备对自己有利的证据，写答辩状、管辖权异议申请等。并且要在这15天之内，将写好的答辩状、管辖权异议等一同提交给法院。15日后再提交无效。如果这15天的最后一天，恰好是国家法定节假日，那么，节假日后上班的***天算到期日。

如果你在异地，只提交了答辩状，没有提交管辖权异议申请，那就说明你同意对方法院有管辖权。开庭前的这段期间，也是你准备证据的时间。不写答辩状也可以，不影响开庭。

法院收到你提交的材料后，会审查。比如管辖权异议申请，如果同意，法院会把这个案子，移交给你当地有管辖权的法院审理。这里是“移交”，不是撤诉之后，原告重新到你当地法院起诉。信用卡或者网贷，有的会在你借款合同里注明了合同履行地。

所以，虽然《民事诉讼法》21条里边规定了，要原告就被告。但是因为你默认了合同履行地，所以双方法院都有管辖权，你提交的管辖权异议申请，有可能会被法院驳回。也就是说，你提交的管辖权异议申请，起到的作用，也只是拖延了一点点时间。不过，有这方面需求的，可以提一下管辖权异议。万一实现了呢？如果有其它特殊情况，可以申请延期开庭。比如你生病了，或者发生其它严重的意外事故了等等。

一切顺利的话，开庭时间也就是传票上注明的开庭日期。如果法院受理的案子比较多的话，或有特殊情况，那就按顺序开庭或延期开庭。所以你的案子，晚几个月开庭也是有可能的。开庭前三天，你会收到一条短信通知，包括日期、时间，开庭所在的平台等信息。

信用卡和网贷类的金融借款合同纠纷，一般适用于简易程序，除非你的情况比较复杂，比如金额很大，或涉嫌了信用卡诈骗。否则大多情况都是简易程序，一般会在三个月内审结。

本地的，可以到法院出庭；异地的，会通过网络法庭进行审理。本地的也可以通过网络参加庭审。网络开庭一般是公开的，会录音、录像。除非涉及到个人隐私、商业机密等不适宜公开的情况。开庭前，你可以给法院打电话申请调解。调解员的联系方式，会在前面第3条的法律文书里面注明。所以不要忽略这类短信，错过调解的机会。开庭前的调解，你的还款方案一般不会被接受。除非你的还款方案，与原告给出的还款方案一致，或者对他们更有利。

如果调解成功，签了调解协议，对方会撤诉。诉讼费、律师费一般是你出，当然要看具体的调解结果，也有原告方承担的。如果调解不成功的，就如期开庭，但是你不要担心，后面最少还有三次机会。

二、开庭中

开庭时，审判员会宣读法庭纪律。如果你涉嫌扰乱法庭秩序的话，会给法官留下很不好的印象。所以要注意以下几点：

不要大声喧哗。

不要用脏话去骂原告。

不要和原告吵架。

审判员没有点到你名字的时候，不要发言。

不要在庭审中接听电话。

不要用反问的语气质问法官。

答辩陈述时不要过于啰嗦，更不要说与案件无关的事。

正式开庭后，审判员会说一段话，介绍一下本次开庭的情况。然后核实到庭人员，看谁来了、谁没来。接着，原告方、被告方各自做自我介绍，你作为被告，一般要说下自己的姓名和家庭住址。这是核实双方信息，接下来会询问原告、被告是否需要申请回避。比如开庭时的某位法院工作人员，跟你认识，就需要回避。由于银行和网贷公司，一般是批量起诉，所以开庭的时候，被告可能不止你一个。也许五六个，也许10多个，我见过有20多个的。虽然多数人不会出席，但一般会有人和你作伴的。人数多，庭审时间会比较久一点；人数少，半个多小时、一个小时就可以结束。

每一个被告的姓名、家庭住址以及欠款金额，都会在法庭上被宣读出来，包括缺席的被告人。所以，咱不要私下记录人家隐私，因为有可能你会遇到自己的老乡，或者邻村的人。另外还有一些人，是在开庭前，与原告方达成调解，或者把欠款还清了，原告撤诉。所以这些人是不会来开庭的，但审判员会在法庭上，把这些人的情况做一个简要说明。

比如：未出庭的被告人当中，某某某，与原告达成调解，原告撤诉。

双方自我介绍完了之后，进入下一个环节——双方当事人陈述。

假如有5个被告出庭，陈述的顺序是：

原告先陈述***个被告的借款逾期情况，包括原告的一些基本信息，如借款日期、本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，最后会总出一个还款金额。然后是第1个被告做陈述。双方陈述完后，审判员会向原告复述一遍被告的请求，比如要求减免罚息、分期还款等等。同时也会向原告方建议，希望原告方考虑被告的实际情况，做一些适当的减免。

一般来说，原告会减免掉一些罚息，但是正常的利息不会减免。也可能原告会说，他会积极向公司去反映这个情况，去为被告申请一个分期方案。然后就轮到第2个被告、第3个被告、第4个被告，直到每一个被告都和原告做完陈述。

陈述完之后是辩论、质证环节。

和上一条一样，原告和每一个被告做辩论。接着原告和每一个被告质证。因为案子比较简单，一般在辩论和质证环节，被告都不会说什么，所以这两个环节用时很短，很快会结束。法官可能会问你的借款用途，也可能不问，我想应该是取决于你的欠款金额多少。如果问的话，目的之一，就是为了确定，欠款属于你的个人债务，还是你们夫妻双方的共同债务。如果是共同债务的话，你爱人的资金账户也是要被冻结的。会给留生活费，需要你提前和法官联系。

辩论、质证后法官会要求双方在庭审笔录上签字。

前面我说开庭前调解不成功的，后面还有三次机会。

在庭审过程当中，审判员向原告提的一些“建议”，或者希望能给予被告一些减免的话，相当于是一次调解，准确的来说，是希望双方能达成一个和解。开庭前叫调解，开庭之后就叫和解了。一般来说，原告方会在庭审之后联系你，或者在法庭上给你一个协商的电话。庭审结束后你要及时联系，尽可能的谈成一个自己能接受的和解方案。如果达成和解，双方要签一份协议，这是有法律效力的。然后，你就按照和解协议上事先约定好的日期、金额还款，对方会把你的银行卡解冻。

三、判决后

如果达不成和解的话，法院会下一个判决书，一般5天内可以发给你，多数也是采用电子送达的方式，注意看短信。你在收到判决书后的15日之内，可以向上级人民法院提起上诉。在上诉期间，你还有机会与对方协商和解，这是开庭后的第二次机会。这里要注意，在一审时你没有提管辖权异议，那么二审你就不可以再提了。在这15天里，判决书还没有正式生效，自然也就不会被执行。有人会通过上诉的方式来拖延时间，如果二审败诉，对方二审时的律师费，一般也是由你承担。

如果你没有上诉，15日后判决书就会生效。

假如法院判你在10天内将欠款还清，而你没有还，或者没有全部偿还。原告是可以申请强制执行的，但是他们要提供你的财产情况。

律师或者法院能查到你名下有没有资产。这个时候如果没有资产的话，那你名下的所有银行卡，包括支付宝、微信零钱、股票、基金等账户都会被冻结。法院冻结你的资金，一般期限为6个月，6个月后自动解冻。冻结房子等不动产期限，一般为两年。到期后，原告可以申请继续冻结。原告方申请强制执行的时效期为两年，判决书生效后，会不会马上被执行，这要看原告了。

判决书生效后，会在中国裁判文书网进行公开，只要人们愿意，就都可以看到。

假如你不想公开，可以在收到判决书3天内申请不公开。庭审结束时，法官会讲到这一点。一般在判决文书生效后的7天内进行公开。

判决书生效之后，你可能会被纳入失信人员名单，也可能仅仅是限高。

如果你有能力还，而故意不还的，就是失信被执行人，此时，你的照片、姓名、身份证号、欠款金额等信息，会贴在你经常出入的地方。还会通过网络曝光。

在执行期间，你还可以和原告方和解，这里叫——执行和解。执行费由你承担。

着重说一点，参加庭审的被告人，也许能与原告达成和解，也许达不成和解。

但是不管怎么样，你的罚息多少会减免掉一些的。而那些没有出庭，被缺席判决的被告人，就没有这个“待遇”了，起码在法庭的判决书当中是不支持的。事后能不能和原告达成和解、能达成怎样的和解，就是另外一回事了。

无论在哪个阶段达成的调解、和解，包括原告方申请的一些仲裁，都是有法律效力的，一旦达成，最好不要再违约，否则可能被原告直接申请执行。

一般小金额案子，原告都会给一些期限还款，不会上来就执行的。

最后补充两点。

法院支持最高24%的利率，即使你不说，法院也会这么判。但是自己的权益，你要说出来。

如果有被暴力催收的，可以搜集证据另行起诉对方，在法庭上说这个是没什么用的。

如果催收曾经答应过你，一次性还清只处理本金的。你可以在法庭上提出来，要说是原告方答应过的方案，催收本来就是原告委托的，他代表原告。说与不说的差别不大，一般判决是本金加合理的利息，但可能会让你多一种和解还款方案的选择。比如分几期还，和几个月后一次性还清。如果你遇到信用卡、网贷逾期的协商还款及诉讼问题，自己协商不来，可以联系沐阳法务，委托我们帮您处理。